На протяжении последних лет участились случаи мошенничества с банковскими картами. Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Ниже рассмотрим самые распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счета.
По телефону
Вам звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить реквизиты вашей банковской карты. Используются следующие схемы:
-Выигрыш в лотерею. Мошенник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша и для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты банковской карты.
-Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый сотрудник извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Через СМС
Эта схема схожа с предыдущей, разница лишь в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщении. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники могут подписываться известной компанией.
Вот распространенный пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована, перезвоните по номеру +7924ХХХХХХХ Ваш Сбербанк…». Если клиент не реагирует, то мошенники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии.
Через мобильный банк
Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
-Телефон был утерян владельцем и до момента блокировки SIM- карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд.
-Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадает в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
Мошенничество с переводом денег на карту
Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения- это убедить клиента самостоятельно перевести деньги. Например, предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечислить аванс или всю сумму.
Или, предлагают удаленную работу в интернете с заманчивым заработком. Вам необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определенную сумму на счет или карту, так называемого работодателя.
Распространенной схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают, что их родственники попали в беду и требуют перевести деньги для разрешения ситуации.
Через банкомат
-Скимминг. Когда на банкомат устанавливается специальное оборудование, позволяющее считывать данные с магнитной полосы карты. Мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают все средства.
-Траппинг. Это относительно новый вид мошенничества, когда преступники вставляют в картоприемник кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остается в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит за помощью, а преступник извлекает карту и снимает сбережения.
-Вишинг. Представляет собой голосовой фишинг. Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Клиент получает смс- сообщения с предупреждением о том, что с его картой совершаются мошеннические действия. Прилагается инструкция и рекомендации и номер телефона, по которому необходимо срочно перезвонить. Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного телефона. Таким образом, совершается мошенничество через мобильный банк.
Мошенничество на Авито
Это, когда мошенник звонит автору объявления о продаже чего- либо и представляется заинтересованным покупателем. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счет оплаты товара. Фиктивный покупатель входит в интернет- банк по номеру карточки и списывает деньги. Для доступа требуется одноразовый СМС- пароль, который мошенник выманивает у продавца.
Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн- банк.
Махинации с банковскими картами через интернет
Этот вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельные сайты популярных интернет- магазинов или онлайн-банк, который внешне похож на оригинал, а его URL- адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки мошенников. Часто, ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники рассылают на электронную почту, в онлайн- мессенджеры или социальные сети.
Другие способы
Помимо вышеописанных схем, деньги воруют с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет, телефон клиента и мошенники могут списать средства или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.
В 2020 году с фактами мошенничества все чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей. Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить ее к терминалу. Вводить ПИН-код не обязательно, если сумма не превышает 1000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.
Куда обращаться в случае хищения средств
После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно ее заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка, где клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.
Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.
Кроме того, владелец карты имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег. Так, в 2018 году в уголовном кодексе появились изменения по поводу интернет- мошенничества и платежных карт. Теперь кража (ст.158 УК РФ) с банковской карты или электронного кошелька- это особо квалифицированная кража. За нее могут дать до 6 лет лишения свободы. Наказание за мошенничество с картами и с любыми электронными средствами платежа (ст.159.3 УК РФ) до 3 лет лишения свободы. Но только если нет крупного размера- тогда наказание строже.
В завершении статьи хочется отметить, что мошенники каждый год становятся все более изобретательными и необходимо знать, какие методы они используют, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий. Будьте бдительны и с большим вниманием относитесь к своим средствам и способам их содержания.
Любовь Быковская,
юрисконсульт правового направления
ОМВД России по Забайкальскому району